Financement Terrain au Québec - Tout ce qu'il faut savoir !
Acheter un terrain dans le but d’y construire une maison ou un chalet implique une différente démarche de financement comparativement à l’achat d’une propriété déjà construite.
Est-ce plus difficile de trouver un bon prêt dans ce cas ? Pas nécessairement.
Certaines banques sont spécialisées en achat et en financement de terrain, et pourront vous aider à ce niveau.
- Dans cet article, nous faisons le tour de la question du financement hypothécaire lors de l’achat d’un terrain au Québec.
Quelles sont vos options de financement lors de l’Achat d’un Terrain au Québec ?
Quand un acheteur veut acquérir un terrain dénué de construction, la banque va lui demander quel est son objectif avec le terrain. Veut-il se construire immédiatement, ou désire-t-il attendre quelques années ?
La réponse va influencer l’option de financement disponible pour lui.
Autoconstruction
Le prêt autoconstruction est le financement qui est offert aux acheteurs qui acquièrent un terrain et qui sont prêts à construire une propriété rapidement sur celui-ci. La mise de fonds peut alors être jusqu’à 5%.
Prêt Terrain
Le prêt terrain est un financement pour les acheteurs qui acquièrent un terrain, mais qui ne sont pas prêts à se construire tout de suite. La mise de fonds de 20% est souvent exigée, et la valeur du terrain sera évaluée.
Est-ce que toutes les institutions financières financent l’achat d’un terrain au Québec ?
La réponse est non. Il n’y a pas beaucoup de banques et d’institutions financières qui acceptent d’accorder des prêts terrain au Québec.
Parmi les prêteurs qui acceptent de financer des terrains ou des projets d’autoconstruction, on retrouve :
- Financement terrain Desjardins
- Financement terrain Banque Nationale
- Financement terrain First National
- Financement terrain Banque Royale
Certaines autres banques peuvent accepter, mais ne le publicisent pas nécessairement au grand jour. Le plus facile, si vous désirez obtenir du financement pour un terrain, est de passer directement par un courtier hypothécaire.
Témoignage - Financement de terrain
J'ai acheté un terrain dans la région de Québec en vue d'y faire une autoconstruction. J'ai fait le tour de plusieurs banques, mais c'était Desjardins qui offrait les conditions de financement les plus flexibles. Étant donné que je n'avais pas encore de plan de construction en main et que j'achetais le terrain pour m'y construire 2 ans plus tard, j'ai du financer 20% du prix de vente. La caisse a également fait évaluer le terrain par un évaluateur agréé. La valeur est sortie 8 000$ en-dessous du prix de vente. J'ai donc du avancer ce montant également en argent en plus de la mise de fonds de 20%. Pour un terrain de 165 000$, cela a représenté une mise de fonds de 40 000$ environ. Quand je me suis construit plus tard, j'ai pu négocier de faire inclure la mise de fonds du terrain dans la mise de fonds globale du projet.
Comment trouver le meilleur prêt hypothécaire pour votre terrain ?
Le financement d’un terrain peut être plus complexe qu’un financement de maison traditionnel. Pour cette raison, il est primordial que vous consultiez le bon professionnel pour vous aider.
Les courtiers hypothécaires sont des experts indépendants des banques qui peuvent vous dire quels prêteurs acceptent de financer des terrains, et peuvent même comparer les produits et les taux de chacun.
Leurs services sont 100% gratuits pour tous les acheteurs. Ils reçoivent une rémunération quand vous signez une hypothèque avec eux, et ce, peu importe la banque que vous choisissez.
Pour trouver un courtier hypothécaire dans votre secteur, nous vous invitons à consulter notre page complète ou à remplir notre formulaire.
Il nous fera plaisir de vous mettre en contact avec le bon courtier.
GRATUIT – Guide pour l’achat de terrains au Qc
Inscrivez votre e-mail pour pouvoir télécharger le guide et joindre notre newsletter.
Quels produits hypothécaires peuvent servir pour financer un terrain ?
Quels produits est-ce que les banques proposent pour financer un « prêt terrain » au Québec ?
En fait, cela dépend de l’acheteur, car ce dernier aura le choix entre une :
- Hypothèque ouverte
- Hypothèque fermée
- Hypothèque à taux fixe
- Hypothèque à taux variable
Si vous comptez vous construire d’ici 1-2 ans, une hypothèque fermée ou une hypothèque à taux variable pourraient vous convenir, afin de limiter les pénalités pour remboursement anticipé.
Quelles vérifications sont faites par la banque lorsque vous achetez un terrain ?
Un client qui se présente auprès d’une banque pour faire financer l’achat d’un terrain va constater que la banque va faire certaines vérifications avant de lui accorder son prêt.
Capacité d’emprunt
La banque va évaluer la capacité d’emprunt du client en fonction de ses revenus, de ses dettes et de sa situation financière globale pour voir s’il a les moyens d’acheter le terrain.
Valeur du terrain
La banque va évaluer la valeur marchande du terrain, afin de calculer à partir de ce montant la mise de fonds du client, et pour s’assurer que le client ne pait pas trop cher.
Quels sont les différents types de terrains qu’on peut financer au Québec ?
Il n’y a pas qu’un seul type de terrain existant au Québec. En effet, on retrouve de multiples types de terrains aux utilisations diverses.
Certains terrains n’ont pas de services municipaux, donc ils vont devoir se faire installer une fosse septique et un puits artésien.
Les banques spécialisées en achat de terrain acceptent de financer divers types de terrains, avec des conditions spéciales pour chacun d’eux.
Parmi les types de terrains que l’on retrouve dans la province, il y a :
Terrain résidentiel
Terrain commercial
Terrain industriel
Terre à bois
Terre agricole
Développement immobilier
Quelle est la mise de fonds minimale lors de l’achat d’un terrain ?
Lors de l’achat d’un terrain, la banque peut exiger différents niveaux de mise de fonds en fonction de différents facteurs.
En règle générale, le fait de contracter un prêt terrain versus faire une autoconstruction changera les règles en matière de mise de fonds.
Mise de fonds pour un Prêt Terrain
Dans le cas d’un prêt pour un terrain où vous ne voulez pas vous construire tout de suite, la banque va souvent exiger une mise de fonds minimale de 20% de la valeur marchande. Vous n’aurez pas accès aux prêts assurés de la SCHL.
Mise de fonds pour une Autoconstruction
Dans le cas d’une autoconstruction, la mise de fonds minimale dépend du prêteur et de la situation du client. Desjardins, par exemple, permet de mettre jusqu’à 5% à 10% de mise de fonds sur un terrain avec autoconstruction.
Magasinez les terrains à vendre selon votre budget avec un Courtier Immobilier !
Nous espérons avoir répondu à vos questions en matière de financement de terrain. Pour toute autre question, n’hésitez pas à nous écrire.
Si vous êtes actuellement à la recherche de terrains à vendre, sachez que pour maximiser vos chances de succès, vous devriez faire affaire avec un courtier immobilier.
Ces professionnels vous offrent leur aide 100% gratuitement pour votre achat, et ont accès au maximum de terrains à vendre sur le marché.
Remplissez notre formulaire pour COMPARER 3 COURTIERS spécialisés en achat de terrain dans votre secteur !
Choisissez le courtier qui vous convient, et ce dernier vous aidera par la suite dans vos démarches en vous accompagnant à travers chaque étape de votre projet d’achat de terrain.
